Consultoria de Investimentos
Consultoria de Investimentos
Serviço voltado para clientes de alta renda. A filosofia de investimentos da Empera é baseada nos objetivos de cada família, e suportada por um planejamento financeiro abrangente e customizado, tendo como propósito proteger e rentabilizar o patrimônio.
Nesse sentido, a Empera desenha uma política de investimentos alinhada ao perfil de risco e ao projeto do cliente, o que permite fazer uma alocação dos ativos muito mais eficiente, buscando uma melhor relação risco-retorno. É algo muito bem elaborado e fundamentado, com diversificação adequada e rebalanceamento periódico da carteira.
Como é o processo de Consultoria de Investimentos da Empera?
Por que contratar a Consultoria de Investimentos da Empera?
Visão integral e personalizada
Somos uma empresa de planejamento financeiro pessoal e consultoria de investimentos, centrado na vida dos clientes trazendo uma visão holística e personalizada. Seguimos padrões internacionais de planejamento financeiro. Atuamos nos seis grandes pilares (gestão financeira, investimentos, gestão de riscos, planejamento para a longevidade, planejamento tributário e sucessório). Vamos muito além da gestão dos investimentos.
Investimento baseado em objetivos
Nossa filosofia é baseada em definir uma estratégia de investimentos voltada para atingir os objetivos específicos do cliente.
Nessa metodologia, o resultado é medido de acordo com o progresso em direção à conquista do projeto de vida de cada família, em vez de somente buscar a maior rentabilidade possível ou superar o mercado. Nessa abordagem passamos a ter um propósito maior na alocação dos ativos, enxergando o dinheiro como meio e não como fim.
Gestão Profissional
Os sócios fundadores têm larga experiência somada de mais de mais 5 décadas no mercado financeiro, tendo trabalhado em grandes e renomadas instituições financeiras brasileiras e internacionais. Atuamos no mercado de planejamento financeiro pessoal e de investimentos desde 2015. Equipe muito preparada e certificada para entregar um serviço de consultoria de investimentos de alta qualidade. Uma das nossas marcas é o desenvolvimento contínuo. O investimento em aprendizado e qualificação é constante em nossa equipe.
Imparcialidade
Somos remunerados exclusivamente pelo investidor. Não recebemos comissão de terceiros. Não temos produtos de investimentos próprios, de modo a evitar vieses e conflitos de interesse. Nos posicionamos como um conselheiro da confiança dos clientes que acompanhamos. Em muitas situações interagimos com outros profissionais (contadores, advogados, corretores, gerentes de banco), defendendo os interesses dos nossos clientes.
Independência
Não temos exclusividade com nenhuma corretora ou banco. Somos totalmente independentes. A definição da construção do portfólio e feita pelo nosso comitê de investimentos. Atuamos no modelo de arquitetura aberta em que temos acesso a todas as opções de investimentos no mercado local e internacional, e buscamos as melhores alternativas para o investidor.
Eficiência em custos e tributação
Buscamos investimentos com baixo custo, isto tem uma relação direta no aumento da rentabilidade. Temos um olhar atento na questão da otimização tributária, procurando ativos isentos e cuidado no rebalanceamento da carteira, de modo e ter a máxima eficiência tributária. E por fim, em nosso modelo conseguimos reverter uma parte dos custos dos investimentos para os clientes através de cashback, reduzindo o investimento que fazem em nosso serviço.
Elaboração do Portfólio de Investimentos
Seguem os princípios e a filosofia que norteiam a Empera na construção de um portfólio de investimentos:
Nossa filosofia é baseada em definir uma estratégia de investimentos voltada para atingir os objetivos específicos do cliente.
Nessa metodologia, o resultado é medido de acordo com o progresso em direção à conquista do projeto de vida de cada família, em vez de somente buscar a maior rentabilidade possível ou superar o mercado. Essa abordagem ganhou espaço após a crise de 2008, que evidenciou que a busca por altos retornos no curto prazo impacta a construção de patrimônio no longo prazo.
Ao passo que o padrão de sucesso tradicional é a performance dos investimentos em relação ao mercado em determinado período, no investimento baseado em objetivos a medida é a capacidade do investidor de conquistar seus objetivos de vida.
A Empera não olha a rentabilidade como um fim, e sim como um meio para se alcançar os projetos de cada cliente, e não necessita ser maximizada a todo custo, precisa ser otimizada para que o alvo seja atingido.
Desenhamos uma política de investimentos que esteja submetida aos objetivos e ao perfil de risco do cliente. Definimos os percentuais que serão alocados em cada classe de ativos (renda fixa, multimercado, renda variável, entre outros), entendemos a necessidade de liquidez, investimentos no Brasil e no exterior, o critério para seleção de ativos, e assim por diante, de modo que consigamos alocar de forma adequada os ativos financeiros buscando uma melhor relação risco-retorno.
Uma eficiente e correta diversificação, permite ter diversos benefícios, tais como: redução do risco total do portfólio, estabilização dos retornos, oportunidade de participar de diferentes mercados, proteção em cenários adversos, aumento das chances de encontrar investimentos rentáveis, gestão do risco setorial e geográfico, aumento da resiliência da carteira e melhoria do perfil de risco-retorno.
Não basta apenas diversificar a carteira em muitos ativos. É fundamental ter um portfólio descorrelacionado. A descorrelação em uma carteira de investimentos refere-se à seleção de ativos cujos movimentos de preços não estão fortemente relacionados entre si. Isso é benéfico porque, quando os ativos são pouco correlacionados ou têm correlação negativa, os benefícios de diversificação são ampliados. A descorrelação suaviza a volatilidade dos retornos da carteira, proporcionando uma experiência de investimento mais estável ao longo do tempo.
A relação risco-retorno é um conceito fundamental em finanças que analisa a relação entre o potencial de retorno de um investimento e o nível de risco associado a ele. Em linhas gerais, a relação risco-retorno sugere que, investimentos mais arriscados têm o potencial de gerar retornos mais elevados, enquanto investimentos menos arriscados tendem a oferecer retornos mais modestos. Há situações em que dois investimentos têm retorno similar, porém níveis de riscos bem diferentes, por exemplo. Analisamos indicadores como, Índice de Sharpe, Índice de Treynor, coeficiente de Beta, entre outros para buscar a melhor relação risco-retorno para o portfólio dos nossos clientes.
A seleção de ativos é o processo de escolha específica de ativos individuais para incluir em uma carteira de investimentos. Esses ativos podem incluir ações, títulos, fundos mútuos, ETFs (Exchange Traded Funds), entre outros instrumentos financeiros. A seleção de ativos é uma etapa crucial na construção de uma carteira bem equilibrada e alinhada aos objetivos de investimento e ao perfil do investidor.
A seleção de ativos é uma arte e uma ciência, exigindo uma análise cuidadosa e diligente, além de uma compreensão profunda dos mercados financeiros, dos objetivos do investidor e das condições econômicas.
O rebalanceamento de uma carteira de investimentos é uma prática que envolve ajustar a alocação de ativos original para restaurar a distribuição desejada ao longo do tempo. Esse processo oferece vários benefícios importantes para os investidores, tais como: manutenção da alocação desejada, controle do risco, otimização do risco-retorno, aproveitamento de oportunidades do mercado, realização de lucros e redução de perdas, e maior disciplina no investimento.
Em resumo, o rebalanceamento regular de uma carteira de investimentos é uma prática essencial para garantir que a alocação de ativos permaneça alinhada com os objetivos e a tolerância ao risco do investidor, ao mesmo tempo em que otimiza o perfil de retorno-risco da carteira.
Como somos remunerados
Somos renumerados exclusivamente pelo investidor através de uma taxa de gestão, sendo cobrado um percentual sobre os ativos financeiros sob consultoria.
É um formato igual ao praticado em países mais maduros na área de investimentos como nos EUA e na Europa. Um modelo orientado ao cliente e com total transparência.
Buscamos sempre as melhores taxas, e conseguimos reverter parte dos custos atrelados aos investimentos para os clientes através de cashback (creditado na conta do cliente na corretora), desta forma reduz o investimento realizado em nosso serviço.
Dúvidas frequentes
O assessor de investimentos é um profissional ligado a uma instituição financeira. Ele é remunerado através da comissão de venda de produtos e atingimento de metas. Portanto, não é um serviço gratuito. O detalhe é que não há clareza no quanto o cliente paga pelo serviço.
Na Consultoria de Investimentos a empresa é remunerada somente pelo investidor através de um percentual cobrado sobre os investimentos sob consultoria. É um modelo transparente e alinhado aos interesses do cliente.
Outro aspecto importante na consultoria é a recorrência da remuneração, o que permite a Consultoria concentrar os esforços na estratégia de investimento de cada cliente, acompanhar o mercado e manter uma disciplina de estudos.
Não cobramos taxa de performance. Nossa única fonte de remuneração é a taxa de gestão. Entendemos que o rendimento do nosso serviço é justo e apropriado, e devemos trabalhar bem para gerar uma rentabilidade adequada para os nossos clientes.
Por fim, acreditamos que a taxa de performance NÃO cria um alinhamento como cliente, pode incentivar o Consultor a buscar ganhos mais elevados para gerar alfa em relação ao benchmark, submetendo os investimentos a maiores risco.
Sim. Nossa proposta de valor é entregar educação financeira para os nossos clientes. Mais do que levar informação, queremos levar formação. Nossa ideia é de transmitir conhecimento, de modo que as pessoas se tornem investidoras de verdade.
Quando o cliente estuda e tem conhecimento, contribui no processo de investimento. Importante dizer que prestamos serviço de aconselhamento, e que a decisão final é sempre do cliente.
Se você tem alguns milhares ou milhões em investimentos, será que faz sentido contar uma empresa com larga experiência para lhe auxiliar na missão de cuidar bem do seu patrimônio?
Temos metodologia, processos, tecnologia e uma equipe com vasta experiência para poder ajudar de forma relevante os nossos investidores. Atuamos em um modelo orientado ao cliente.
Vivemos em uma época de excesso de informação, de muitos ruídos, de muitos gurus, de estratégias mirabolantes, volatilidade. O componente emocional e comportamental tem um impacto grande nas decisões de investimentos, e em diversas situações geram perdas e frustrações. Um dos nossos papéis, muitas vezes é ajudar a proteger o investidor dele mesmo, trazendo direção, clareza e serenidade.
Sim. Os investimentos ficam custodiados sob a titularidade do investidor na corretora de sua preferência.
O papel da consultoria de investimento é prestar um serviço de aconselhamento isento e imparcial, e não de custódia dos investimentos.
A Empera é uma consultoria de valores mobiliários autorizada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários, que regula o mercado de investimentos no Brasil), para o exercício da sua atividade.
Não temos, e não pretendemos ter.
Nosso objetivo é focar naquilo que fazemos melhor que é a consultoria de investimentos. Desta forma, acreditamos que o trabalho seja mais orientado ao cliente e evita o viés de produto próprio e de potencial conflito de interesse.
Com certeza! Basta enviar um e-mail simples formalizando o cancelamento que será acatado sem resistência, sua decisão será amplamente respeitada. Há apenas um aviso prévio de 30 dias.
Não há nenhuma multa ou barreira de saída em nosso contrato. Queremos que os nossos clientes permaneçam conosco por perceber valor no serviço, e não por força de um contrato.
Compliance
A Empera Finanças Pessoais e Consultoria de Investimentos Ltda é habilitada junto à Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para a atividade de consultoria de valores mobiliários prevista na Resolução CVM No 19, de 25 de fevereiro de 2021 (RCVM19).
